O número de investimentos seguros que apresentam rentabilidade líquida de 1% ao mês, tem muitas chances de aumentar significativamente.

Isso porque existe a perspectiva de alta da taxa básica de juros (Selic) para 15% até o mês de dezembro.

Se você está começando no mundo dos investimentos, ou se deseja ver opções mais seguras esse ano, temos muitas dicas.

A seguir, apresentaremos 5 aplicações de baixo risco que, provavelmente, terão essa taxa de rendimento mensal em 2025, já tendo descontado o Imposto de Renda.

O Que São Investimentos Seguros?

É bem comum que algumas pessoas apresentem certa resistência para se tornarem investidores, e isso acontece por um motivo simples…

Em síntese, a falta de conhecimento nos leva a relacionar essa prática a modalidades arriscadas, como as ações e a bolsa de valores.

No entanto, é importante saber que existem várias opções de investimentos, considerados de baixo risco, ou seja, investimentos seguros.

Significa que, caso tenha o desejo de começar a investir seu dinheiro, pode optar por aplicações cautelosas.

Mas o que são investimentos seguros?

Antes de qualquer coisa, precisamos deixar claro que todo investimento possui algum grau de risco, como tudo na vida.

Assim sendo, podemos categorizar as aplicações financeiras de três formas: baixo, médio e alto risco. 

Basicamente, o que define essas categorias é o tipo de risco que cada investimento apresenta.

Precisa ser experiente? Não, e vamos te ajudar a entender isso, falando sobre cada risco:

Liquidez

A liquidez faz referência à facilidade com a qual os investidores conseguem se desfazer dos ativos que adquiriu e obter o dinheiro investido de volta.

Por exemplo, a compra de um imóvel representa baixa liquidez, tendo em vista que leva um tempo até que consigamos vendê-lo. 

Mercado

Também existe o risco de mercado que, como o nome já diz, possui relação direta com as oscilações do mercado.

Por exemplo, em tempos de retração da economia, alguns investimentos podem render menos, ou até mesmo provocar prejuízo. 

Calote

Por fim, contamos com os riscos de calote, também conhecido como risco de crédito. 

Basicamente, estamos falando sobre o perigo de não receber o que algo que foi acordado pela instituição financeira ou empresa. 

Sendo assim, os ditos investimentos seguros ou de baixo risco oferecem maior proteção contra estes riscos citados.

De modo geral, estes ativos possuem alta liquidez, menor risco de crédito, além de estarem menos expostos às oscilações do mercado.

Em resumo, os investimentos seguros são aqueles cujas possibilidades de perder dinheiro são bem reduzidas.

Veja dicas de como ganhar renda extra no início do ano

5 Investimentos Seguros Que Rendem 1% ao Mês Líquido em 2025

A seguir, confira 5 dicas de investimentos seguros com rendimento de 1% ao mês líquido para investir esse ano. 

Tesouro Selic

A princípio, você precisa saber que o Selic é o título mais conservador do Tesouro Direto.

O Selic deve apresentar uma rentabilidade de 0,97% ao mês, durante o ano de 2025, para investidores que resgatarem daqui a dois anos ou mais.

A razão é que no caso de aplicações com prazo a partir de dois anos, o Imposto de Renda é de somente 15% sobre o rendimento.

Em resumo, é justamente isso que gera essa rentabilidade líquida ao Tesouro Selic.

Por outro lado, quem decidir resgatar daqui a um ano, terá rentabilidade em torno de 0,94%, considerando que incide uma alíquota de IR mais alta.

Vale lembrar que estes cálculos consideram que a taxa Selic seja aumentada para 15% pelo Banco Central, começando em janeiro com 12,25% ao ano.

LCA e LCI

Ambos são isentos do Imposto de Renda, por isso, para renderem 1% ao mês, devem ter taxa de somente 0,89% do CDI.

Caso seja a prefixada, a rentabilidade deve ser de 12,7% ao ano. 

Tesouro Prefixado

Outro título do Tesouro Direto, o Tesouro Prefixado tem hoje rentabilidade bruta de 15,05% e 15,38% ao ano, dependendo da data de vencimento. 

A taxa mais alta deriva de uma rentabilidade de 1,03% ao mês, e a mais baixa de 1,01% ao mês.

Além disso, saiba que essa rentabilidade só é garantida no Prefixado para investidores que mantiverem o dinheiro aplicado até a data de vencimento.

Assim, quem resgata antes, corre o risco de receber ganhos menores ou ter prejuízo. 

Tesouro IPCA

O IPCA é outro título do Tesouro Direto e depende da inflação. 

Assim, considerando inflação de 5% como preveem analistas, o IPCA menos rentável terá ganho líquido de 0,86% ao mês. O mais rentável, 0,89%.

Mas, por que existe essa possibilidade de rentabilidade mínima e máxima? 

Em suma, isso acontece pelo fato dos títulos do Tesouro terem suas taxas baseadas na data do vencimento. 

O Tesouro IPCA mais rentável hoje é o que tem vencimento em 2029, com rentabilidade de 7,79% ao ano, com a inflação.

O IPCA com vencimento em 2040 apresenta taxa um pouco menor, de 7,3%, mais a inflação.

CDB

O CDB, sem dúvida, também é uma boa opção dentre os investimentos seguros.

Entretanto, para rentabilidade líquida de 1% ao mês em 2025 é necessário apresentar taxa mínima de 108% do CDI, descontando IR de aplicação de um ano.

Já um CDB prefixado, é preciso rentabilidade bruta a partir de 15,4% ao ano para render 1% ao mês, pois ainda será descontado o IR.

Entenda os Riscos de Apostar Nestes Investimentos Seguros

Sim, é importante enfatizar que em qualquer investimento os riscos existem, no entanto, nestes, são os mais baixos.

O Tesouro Direto, dentre estas dicas de investimentos seguros, é o que apresenta menor risco no Brasil, quando se espera a data de vencimento do título. 

Especificamente falando sobre o Tesouro Selic, se trata de um título seguro mesmo quando o investidor resgata antes do prazo. 

Os outros 3 (CDB, LCI e LCA), também são seguros, mas apenas quando o valor alcança, no máximo, R$ 250 mil.

Nesse caso, se a instituição que emitiu o título quebrar, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) reembolsa até esse limite de R$ 250 mil.

Ainda tem alguma dúvida sobre investimentos? Deixe sua pergunta e continue acompanhando nossos canais online e veja outras dicas.